信用卡还款是指当持卡人的信用卡消费到达最后还款日期时，为了确保持卡人良好的信用记录，而将账单消费资金返还给银行。

协商还款步骤：

1. 联系客服，申请协商还款。

2. 正式协商时，客服会让你 提供一些证明，比如工作证明等，成功申请后，客服会告诉你已经上报了，注意听电话。

3. 银行会先出还款方案，可能这个方案的还款方式和我们期待的不太一样，这时候就要根据自己的实际情况去协商。

4. 如果对方案没有意见，就会让你签署一份合同，同时告诉你方案生效，这才是正确的协商成功。

在协商时，大部分银行会录音，这是正常操作，也有的银行会要求签协议，按照银行的步骤操作即可。

协商还款后一定要及时还款，千万不能违约，会有被的风险，所以一旦确定要协商还款一定要珍惜机会，按时还款不再失信。

最后我们来说一下客观因素，一般就是指非人为控制的因素，比如疫情、极端天气等一些影响到负债人收入的因素，疾病、拘役等等，这些都是需要大家提供相应的证据的，如果没有证据自然是不成立的。

1.协议终止，全额还款：申请个性化之后用户继续逾期了，那么届时之前的个性化协议会被强制终止，并且贷款机构还会要求欠款人一次性还清所有欠款。

民生银行：需逾期3期以上才可协商，处理速度最慢，催收力度最大，有一个月的停息延期还款政策，最长可以分60期，还款期间有0.45%的月利息，少数优质客户有0.3%的月利息，首付金欠款的5%~10%，录音作为协议;

需要，协商还款成功后还需要签订个性化协议，重新约定还款期限、还款金额等内容，借款人后续要按照协议上约定的还款时间按时还款，千万不能再逾期了。否则协商还款后再次违约，是不会再有一次性协商的机会了，已经停止计收的利息会重新计算，贷款会采取更加激烈的催收手段，一般会直接要求贷款人一次性还清欠款。

可是后边还有贷款逾期，那麼贷款利息和合同违约金便会重新来过，而且金融机构也不会再商议了，必须一次性还款借款。

停息挂账个性化自己怎样去请求?
1、拨打银行官方客服电话，进行预定还款事宜
(1)一般状况下，在您拨打银行官方客服电话谈到还款事宜的时分，特别是表达自己想请求暂停挂账，大概率是会被回绝的。
(2)假如遇到第一次被回绝，不要忧虑，要多拨打几次，肯定银行给予您几乎预定请求暂停挂账的机会。
(3)银行客服在电话中给您办理暂停挂账的权利，您只需要告诉客服，让对方帮您预定详细的网点，进行还款约谈。
2、预定到还款洽谈的机会，就现已成功了一半
(1)关于银行来说，独自给VIP客户会有特别预定的状况，可是关于还款事宜预定，大多数银行是不太情愿办理这个工作的。
(2)一旦预定到，您就能够跟银行工作人员，详细详细的洽谈还款事宜。

3.信用受损：个性化后再次逾期，那么征信记录上的逾期记录可能会有好几条，一般情况下，贷款逾期一次逾期记录会标记1，逾期两次标记2，随后以此类推，而信用卡逾期的话，标记一次1代表逾期一个月。

个性化还款是指和银行协商的符合自身经济情况的还款形式，一般信用卡逾期之后,若是情况特殊, 持卡人可以申请个性化还款。我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确规定， 在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、 且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人等协商,达成个性化还款协议。个性化还款协议的最长期限不得超过5年。

答案是不会，从银行的规定上看,个性化其实就是停息挂账。一般情况下,个性化是会影响征信的。个性化形式是为了让借款人能够尽最大可能还款,但是这样的形式不能改变其逾期的本质,所以逾期记录将会持续记录直至还清欠款。需要注意的是,信用卡、贷款逾期是对个人征信影响最大的因素,逾期款项还清后逾期信息将继续保留5年。

3、洽谈过程中，要有很好的谈判技巧
(1)要表达自己有强烈的还款志愿，比方，跟银行约定好在未来多久肯定会还款的。
(2)要确实客观陈说自己当时存在非常大的困难，不能还款。比方，家庭出现重大变故，以及可能遇到新冠疫情等。
(3)在洽谈过程中，尽可能找到法令依据
一般银行都能够暂停挂账，但要符合持卡人有还款志愿、有合理理由等条件。依据国家规定，在特别状况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款才能、且持卡人仍有还款志愿是能够请求暂停挂账的操作。
4、洽谈完成后，能够跟银行签定新的还款协议
一定要注意，在洽谈完之后，要跟银行重新签定新的还款协议，比方，新的还款金额，开始还款周期等。在这个周期内，你就能够取得暂停挂账的时间，来争夺更多的时间来缓冲还债压力。